ASSURANCES: Top 3 des raisons de contacter un courtier pour votre assurance vie
Quels sont les avantages de faire affaire avec un courtier d’assurance plutôt qu’avec un assureur directement pour obtenir une assurance vie, une assurance hypothécaire, une assurance invalidité ou une assurance maladies graves?
Raison 1 : L’étendue des options disponibles
Les courtiers en assurance sont indépendants des assureurs. Ils sont libres de vous conseiller les produits qui, selon eux, répondent le mieux à vos besoins, vos désirs et votre situation!
Parfois, un assureur peut offrir un produit intéressant convenant très bien à vos besoins d’assurance vie. Par contre, cela ne veut pas nécessairement dire que le même assureur offre la meilleure solution d’assurance pour votre protection en invalidité et pour les protections des autres membres de votre famille! Et par meilleure solution d’assurance, je ne parle pas seulement du prix, mais également des garanties incluses de base et des garanties supplémentaires que l’on peut ajouter au contrat!
Par exemple:
Certains assureurs offrent des produits d’assurance maladies graves pour les enfants payables en 20 ans. Après 20 ans, si vous décidez de mettre fin au contrat et si aucune prestation n’a été versée, 100% des primes vous seront retournées.
Pour les adultes, certains assureurs offrent des produits d’assurance invalidité offrant un remboursement de primes de 75 à 100% à l’âge de 65 ans si aucune prestation n’a été versée.
Ainsi, si votre famille est malheureusement touchée par la maladie, elle est protégée. Si heureusement vous demeurez tous en bonne santé, vous n’aurez pas eu l’impression d’avoir jeter votre argent par les fenêtres!
Votre conseiller discute avec vous pour bien comprendre vos besoins et désirs et ainsi, vous proposer des produits selon ces derniers.
Raison 2: un prix qui respecte votre budget
Bien entendu, le respect de votre budget est primordial! Les primes d’assurance sont modelées selon plusieurs facteurs, dont votre âge, votre statut de fumeur, vos antécédents de santé, votre occupation et bien entendu, le type d’assurance et la prestation demandée.
Certains assureurs offrent un prix très compétitif pour les gens présentant certaines caractéristiques (par exemple, homme de 35 ans, non fumeur, ayant une bonne santé et n’occupant pas un emploi dît dangereux). Cependant, les mêmes assureurs peuvent ne pas offrir un prix très compétitif pour une femme âgée de 45 ans, fumeuse. Certains assureurs sont compétitifs pour des assurances vie d’une prestation de inférieure à 250 000$, tandis que d’autres le sont pour les prestations de 250 000$ et plus.
Ainsi, le courtier recherche les produits ayant un excellent rapport qualité/prix et répondant à vos besoins d’assurance! De plus, ça ne vous coûte pas plus cher de prendre la protection avec un courtier versus avec l’assureur directement.
Raison 3: Une flexibilité pour les gens ayant des problèmes d’assurabilité
Pour les gens ayant des antécédents de santé, il est généralement plus difficile de souscrire une assurance. Puisque ces personnes représentent un plus grand risque de réclamation pour les assureurs, leurs demandes d’assurance se voient souvent refusées ou elles se voient imposer une surprime. Même chose pour les gens ayant un dossier criminel, occupant un emploi dangereux, ayant un ratio taille/poids élevé ou consommant de la drogue.
Heureusement, certains assureurs offrent des produits pour les gens difficilement assurables. Il m’arrive fréquemment de rencontrer des gens croyant, à tort, de pas pouvoir obtenir d’assurance car ils ont été refusés chez plusieurs assureurs. À cet effet, il existe des solutions d’assurance vie, invalidité-dettes, invalidité-salaire et maladies graves pour les gens difficilement assurables.
Voici les avantages de faire affaire avec un courtier d’assurance plutôt qu’avec un assureur directement. En plus de gagner du temps, vous pouvez rapidement comparer les options disponibles et les prix des assurances disponibles au Québec et prendre l’option la plus avantageuse pour vous selon vos antécédents de santé et habitudes de vie.